Wenn Sie eine Immobilie finanzieren möchten, gibt es vorab viele Fragen, die sich stellen, um überhaupt den richtigen Immobilienkredit zu finden. Und dann benötigen Sie eine Reihe von Grundlagen, um das Darlehen von der Bank zu erhalten. Dafür möchten wir Ihnen heute eine Checkliste an die Hand geben.

Diese Fragen sollten Sie sich vorab stellen

  • Wie hoch darf die monatliche Belastung (Kredit & Nebenkosten) sein?
  • Wie viel Eigenkapital kann ich einbringen?
  • Welche Vermögenswerte möchte ich nicht einbringen?
  • Wie teuer darf dann die Immobilie sein?
  • Was finde ich dafür am Markt in meiner Region?

Zur Finanzierung selbst

  • Wann soll/muss das Haus abbezahlt sein?
  • Wie hoch sollte dafür meine Tilgung sein?
  • Wie lange möchte ich die Zinsen binden?
  • Habe ich nach Ende der Zinsbindung eine Restschuld?
  • Möchte ich die Möglichkeit zur Sondertilgung?
  • Welche Versicherungen schließe ich ab, um die Finanzierung abzusichern? (Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeit, …)
  • Welche Darlehensart möchte ich nutzen? (Die meisten Immobilienkäufer entscheiden sich für ein Annuitätendarlehen, doch es gibt noch weitere Möglichkeiten)
  • Kann ich irgendwelche Fördermittel nutzen, z.B. von der KfW?
  • Wo erhalte ich die besten Finanzierungsangebote?
  • Ist meine Bonität gut?
  • Liegen mir alle nötigen Unterlagen vor?

Diese Unterlagen benötigen Sie für Ihr Immobiliendarlehen

Unterlagen zu Ihrer Person und Ihren Finanzen:

  • Personalausweis oder gültiger Reisepass
  • Ehevertrag, Scheidungs- oder Trennungsvereinbarungen, soweit relevant
  • Selbstauskunft, Einverständniserklärung für eine Schufa-Auskunft
  • In der Regel die letzten 3 Gehaltsabrechnungen (bei Beamten Abrechnungen Bezüge, bei Selbstständigen Jahresabschlüsse/Bilanzen der letzten 3 Jahre, aktuelle BWA)
  • Aktueller Einkommenssteuerbescheid/Lohnsteuerbescheinigung
  • Nachweis Ihres Eigenkapitals: Kontoauszüge, Nachweise über jegliches Sparguthaben, Depot, Lebensversicherungen, Grundbesitz etc.
  • Nachweis allen Fremdkapitals: Darlehensverträge für andere Kredite, Angaben zur Restschuld usw.
  • Auflistung Ihrer geplanten Eigenleistungen, also wertsteigernde Arbeiten an der Immobilie, welche Sie vornehmen werden

Unterlagen zur Immobilie:

  • Grundbuchauszug
  • Lageplan/Flurkarte
  • Grundrisse, Ansichten, Schnitte
  • Objektbeschreibung/Baubeschreibung
  • Wohn- und Nutzflächenberechnung, Berechnung des umbauten Raums
  • Auszug aus dem Baulastenverzeichnis
  • Auflistung aller relevanten Renovierungen/Modernisierungen
  • Auflistung noch nötiger Renovierungen/Modernisierungen
  • Exposé/Objektfotos
  • Entwurf des Kaufvertrags
  • Bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung, ggf. Mietverträge
  • Nachweis über die Wohngebäudeversicherung
  • Gültiger Energieausweis
  • Bei Neubau: Bauträgervertrag

All diese Unterlagen benötigen Sie, um eine Immobilienfinanzierung zu bekommen. Liegt nicht alles vor, so unterstützt Sie ein guter Makler gerne mit der Beschaffung.